理由一、美國(guó)保險(xiǎn)歷史悠久
美國(guó)從1760s年代第一張保單發(fā)出至今已有近260年的歷史，已是非常成熟穩(wěn)健的市場(chǎng)，許多保險(xiǎn)公司都是百年老店。產(chǎn)品也經(jīng)歷了五代進(jìn)化，現(xiàn)在美國(guó)的人壽保險(xiǎn)往往兼具生前福利和身故保障，保底鎖利，年化回報(bào)超過(guò)7%。
二、購(gòu)買人群多以及購(gòu)買人群精準(zhǔn)
美國(guó)保險(xiǎn)在全球國(guó)家保險(xiǎn)份額占比大（28.90%）
第一類，作為美國(guó)稅務(wù)居民（已經(jīng)拿到美國(guó)綠卡或者計(jì)劃未來(lái)去美國(guó)移民的客戶）如果購(gòu)買了境外保單，將會(huì)面臨被征稅的可能性。因?yàn)槊绹?guó)是一個(gè)全球征稅的國(guó)家，比如客戶購(gòu)買了香港儲(chǔ)蓄分紅的保單，但這張保單在美國(guó)極有可能不被認(rèn)可是一張合格的人壽保單，美國(guó)很有可能把這樣的保單歸類為理財(cái)產(chǎn)品，所以客戶就有可能面臨被征稅。
第二類，在美置業(yè)的非美國(guó)稅務(wù)居民，這一類人群往往忽略了美國(guó)潛在的遺產(chǎn)稅的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶作為一名美國(guó)稅務(wù)居民，遺產(chǎn)稅免稅額是560萬(wàn)美金（2018年），夫妻兩人是1120萬(wàn)美金。而如果客戶是一名中國(guó)人，在美國(guó)有購(gòu)置房產(chǎn)，遺產(chǎn)稅免稅額僅僅只有6萬(wàn)美金，并且遺產(chǎn)稅的稅率是超過(guò)100萬(wàn)美金按40%來(lái)收取。
第三類，赴美生子、美國(guó)留學(xué)或者商務(wù)往來(lái)人士這一類人跟美國(guó)也有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)度，這一類客戶可能更多的是為了自己的孩子咨詢美國(guó)保險(xiǎn)，因?yàn)楦改笜O大可能在未來(lái)孩子的初中或者高中的時(shí)候去美陪讀或者生活。父母如果能為自己的孩子或者家庭購(gòu)置美國(guó)人壽保險(xiǎn)，將來(lái)即可保障家庭的生活，也能給孩子一個(gè)更好的教育環(huán)境。
第四類，高凈值家庭和企業(yè)主這一類人群往往也會(huì)配置美國(guó)人壽保險(xiǎn)，并且搭配不可撤銷信托來(lái)實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離，同時(shí)又保障了家庭人員的生活質(zhì)量。美國(guó)保險(xiǎn)可謂是幫助了這一類人群留錢留愛(ài)不留債。
除去上面四類人群，還有另外一些客戶比如想要配置美元資產(chǎn)、尋求資產(chǎn)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離、做稅務(wù)規(guī)劃或者想要有實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的打算。這些客戶都是美國(guó)人壽保險(xiǎn)的精準(zhǔn)客戶。
三、保費(fèi)便宜
生命周期長(zhǎng)，預(yù)期壽命越長(zhǎng)，意味著保險(xiǎn)公司賠付期限的延后，保險(xiǎn)的成本越低。香港的生命表預(yù)期壽命是100歲，而美國(guó)的生命表是到120歲，因此同等條件下，美國(guó)保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)更少。
四、壓倒性的價(jià)格優(yōu)勢(shì)
美國(guó)保險(xiǎn)的價(jià)格是大陸的1/5，香港的1/3，同等保費(fèi)提供更高保額。以40歲男性為例，同樣每年年繳保費(fèi)8萬(wàn)美金，繳5年，香港保險(xiǎn)得到的保額是80萬(wàn)，而美國(guó)保險(xiǎn)的保額可達(dá)200萬(wàn)。
五、先進(jìn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
美國(guó)保險(xiǎn)具有領(lǐng)先全球的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。以IUL指數(shù)型萬(wàn)能壽險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品收益率掛鉤股市大盤指數(shù)，保底鎖利，長(zhǎng)期歷史復(fù)利達(dá)到6% - 8%?，F(xiàn)金價(jià)值如同活期存款一樣，可以隨時(shí)使用，作為退休計(jì)劃或子女教育的補(bǔ)充方案。
六、完善的法律保障
通過(guò)合理規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的隱私和隔離，規(guī)避政治、婚姻破裂、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；配合美國(guó)信托的使用，可以最大程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離。
七、完美的CRS解決方案
美國(guó)為非CRS成員國(guó)。非美國(guó)稅務(wù)局民在美資產(chǎn)無(wú)需與他國(guó)稅務(wù)機(jī)關(guān)信息交換。同時(shí)美元保險(xiǎn)享受免所得稅提領(lǐng)、免遺產(chǎn)稅（非美國(guó)稅務(wù)居民）等稅務(wù)好處，幫助高凈值家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保密和傳承。
